Указ США №14114 ужесточил проверку банковских платежей фармкомпаний в дружественных странах в 2026 году
Платёж за партию активных фармацевтических субстанций из Турции или ОАЭ уходит из российского банка за один день. А потом застревает в банке-корреспонденте на три-четыре недели, хотя товар не подпадает ни под один санкционный список. Причина в том, что банк-корреспондент обязан теперь проверять не только своего клиента, но и всю цепочку поставки до конечного покупателя. Ни контрагент, ни товар при этом не значатся ни в одном санкционном списке.
Для регуляторного и финансового директора фармкомпании это означает новую переменную в планировании импорта. Задержка платежа за критичное сырьё способна остановить производство раньше, чем закончится регистрационное досье или сертификат соответствия.
Как выстраивались платежи через дружественные страны раньше
До конца 2023 года схема была простой. Российская компания открывала счёт в банке Турции, ОАЭ или Казахстана, переводила деньги за товар, банк-корреспондент проверял санкционные списки и пропускал платёж. Проверка занимала два-три дня и опиралась на стандартный KYC (Know Your Customer): кто получатель, есть ли он в списке SDN (Specially Designated Nationals, список специально обозначенных лиц OFAC), соответствует ли сумма контракту.
Банк России в этот период удерживал зеркальные меры валютного контроля, введённые в 2022 году: лимит в 1 млн $ в месяц на переводы физических лиц за рубеж, ограничения на вывод средств для нерезидентов из недружественных государств. Для юридических лиц, включая импортёров фармсубстанций и медицинского оборудования, решающую роль играла готовность иностранного банка вообще открыть счёт компании с российским участием. Позиция Банка России в этом вопросе значения почти не имела.
Комплаенс-службы в дружественных юрисдикциях в этот период проверяли контрагента один раз, при открытии счёта. Последующие платежи проходили по упрощённой процедуре, если сумма и назначение не менялись резко.
Что изменилось для банковских платежей
Несколько решений изменили условия для банков в дружественных странах, и почти все они приняты не в России.
22 декабря 2023 года президент США подписал Указ №14114 (Executive Order 14114), расширивший полномочия OFAC (Управление по контролю за иностранными активами Минфина США). Указ разрешает вводить вторичные санкции против любого иностранного финансового института, который провёл значимую транзакцию в интересах российского военно-промышленного комплекса, даже без прямой связи с США. Под определение подпадают не только оружейные поставки, но и широкие секторы: технологии, аэрокосмическая отрасль, строительство, обрабатывающая промышленность. Банк в ОАЭ или Турции не обязан доказывать свою невиновность. Достаточно подозрения регулятора, чтобы банк потерял корреспондентский счёт в долларах и фактически прекратил международную деятельность.
Для фармотрасли последствие практическое: платёж за лабораторное оборудование, компоненты для производства субстанций или упаковочные линии банк теперь оценивает через призму двойного назначения товара. Принадлежность компании к фармацевтическому сектору при этой оценке роли не играет. Код ТН ВЭД на хроматограф или центрифугу комплаенс-служба сверяет со списками экспортного контроля, даже если оборудование закупается для рутинного контроля качества.
Турецкие банки отреагировали на указ №14114 быстрее остальных дружественных юрисдикций. С конца декабря 2023 года частные банки Турции начали массово разрывать корреспондентские отношения с российскими кредитными организациями и замораживать платежи в долларах. Расчёты в национальных валютах при этом сохранились, но избирательно: банки продолжили пропускать платежи по так называемому зелёному коридору, куда вошли продовольствие, текстиль и фармацевтическая продукция. Для импортёров лекарств и субстанций это означает практический вывод: платежи в лирах или рублях через турецкие банки с государственным участием проходят стабильнее, чем попытки провести ту же сделку в долларах через частный банк.
3 декабря 2025 года Еврокомиссия включила Россию в собственный список стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма. Решение вступило в силу 29 января 2026 года, через 20 дней после публикации в официальном журнале ЕС. Для банков это означает обязательное применение усиленной надлежащей проверки (EDD, Enhanced Due Diligence) к любой операции с российским элементом, включая платежи через третьи страны, если в цепочке участвует банк, подпадающий под юрисдикцию ЕС.
Банк России в этот же период двигался в обратную сторону. 5 декабря 2025 года регулятор объявил о снятии с 8 декабря лимитов на валютные переводы за рубеж для граждан России и физических лиц-нерезидентов из дружественных стран. Решение касается переводов физических лиц и не затрагивает корпоративные платежи фармкомпаний. Для юридических лиц из недружественных государств запрет на вывод средств из России сохранён без изменений. Для российских компаний решающую роль в прохождении платежа играют требования банка-корреспондента за рубежом, а позиция Банка России на этот процесс почти не влияет.
| Параметр | До декабря 2023 | После января 2026 |
|---|---|---|
| Проверка контрагента банком | Разово при открытии счёта | При каждой значимой транзакции |
| Основание для отказа в платеже | Прямое попадание в SDN-список | Значимая операция в интересах военно-промышленного комплекса РФ (EO 14114) |
| Уровень проверки для банков из ЕС-контура | Стандартный KYC | Усиленная проверка EDD (с 29.01.2026) |
| Срок обработки платежа за фармсубстанции | Обычно 2-3 рабочих дня | Может растянуться на недели при запросе дополнительных документов |
| Лимиты Банка России на переводы физлиц | 1 млн $ в месяц | Сняты для дружественных стран с 08.12.2025 |
20 июня 2025 года ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) опубликовала отчёт «Комплексные схемы финансирования пролиферации и уклонения от санкций». Основной объект отчёта — КНДР и то, как страна финансирует создание оружия массового поражения. Документ отдельно упоминает Россию и Иран как страны, чьи торговые и финансовые цепочки используют схожие схемы обхода ограничений. ФАТФ выделяет четыре типологии, на которые банки обязаны реагировать при проверке контрагентов: использование посредников, сокрытие информации о бенефициарном владельце, применение виртуальных активов и использование непрозрачных морских маршрутов поставки.
С 1 января 2026 года цифровой рубль стал доступен для расчётов федеральных ведомств: зарплаты бюджетников, социальные выплаты, капитальное строительство государственных объектов. Закон №303-ФЗ от 31 июля 2025 года закрепил использование счёта Федерального казначейства в цифровых рублях для этих целей. Для трансграничных расчётов фармкомпаний цифровой рубль пока не применяется: инфраструктура ограничена бюджетным сектором внутри страны.
Что делать регуляторному и финансовому директору
Комплаенс-служба банка в дружественной стране в первую очередь сверяет платёж с типовыми признаками риска, и только затем смотрит на полноту документов вашей компании. Понимание этих признаков сокращает количество запросов на дополнительные документы.
| Признак риска | Как выглядит применительно к фармпоставкам | Что снижает риск отказа |
|---|---|---|
| Товар с кодом двойного назначения | Лабораторные хроматографы, центрифуги, реагенты для контроля качества | Сертификат конечного пользователя, описание применения в досье |
| Новый контрагент с резким ростом оборота | Трейдер зарегистрирован после 2022 года, оборот вырос за год в разы | История поставок, договор с производителем субстанции напрямую |
| Транзитный платёж без очевидной экономической цели | Оплата идёт через третью страну без склада или переработки товара | Логистические документы, подтверждающие маршрут поставки |
| Несовпадение суммы и назначения платежа | Оплата за «химическую продукцию» без детализации по номенклатуре | Инвойс с кодом ТН ВЭД и спецификацией товара |
Проведите ревизию платёжных потоков по риску. Разделите иностранных контрагентов на три группы: поставщики готовых лекарственных форм и фармсубстанций (низкий риск задержки), поставщики лабораторного и производственного оборудования с кодами ТН ВЭД (Товарная номенклатура внешнеэкономической деятельности) из списков экспортного контроля (высокий риск), новые контрагенты, зарегистрированные после февраля 2022 года с резким ростом оборота (максимальный риск для комплаенс-служб банка).
Соберите пакет документов конечного использования заранее, до отправки платёжного поручения. В пакет входят: контракт с описанием товара и его назначения, сертификат конечного пользователя (End-User Certificate) для оборудования, код ТН ВЭД с обоснованием отсутствия двойного назначения, документы о структуре собственности вашей компании и конечного получателя.
Выберите банк-партнёр с прозрачной процедурой EDD в дружественной юрисдикции. Уточните у банка регламент проверки платежей с российским элементом и типичные сроки прохождения EDD. Банк, который открыто описывает процедуру, реже задерживает платежи без объяснения причин.
Диверсифицируйте платёжные каналы. Не завязывайте критичные закупки (сырьё для непрерывного производства) на единственный банк-корреспондент. Уточните у контрагента возможность расчётов через СПФС (Систему передачи финансовых сообщений Банка России) с использованием формата ISO 20022, если оба банка подключены к системе.
Назначьте ответственного за мониторинг статуса контрагентов. Раз в квартал проверяйте, не попал ли поставщик или его банк в новые санкционные списки OFAC, ЕС или Великобритании. Обновление контрагента в списке блокирует платёж мгновенно, а подготовка альтернативного канала занимает недели.
Задержка платежа на банковском уровне давно перестала быть исключением для фармацевтической отрасли. Компании, которые готовят документы конечного использования до отправки платёжного поручения, проходят проверку в разы быстрее тех, кто собирает их только после запроса банка.
Нормативная база:
1. Федеральный закон от 31.07.2025 №303-ФЗ «О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации»
2. Информация Банка России от 05.12.2025 «Банк России с 8 декабря снимает ограничения на перевод средств за рубеж для граждан России и дружественных стран»
3. Executive Order 14114 «Taking Additional Steps with Respect to the Russian Federation’s Harmful Activities» от 22.12.2023 (США)
4. Решение Еврокомиссии о внесении России в список стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма от 03.12.2025 (в силе с 29.01.2026)
5. ФАТФ, отчёт «Complex Proliferation Financing and Sanctions Evasion Schemes» от 20.06.2025